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最新消息| 打造替代數據征信應用與融資服務創新的中關村模式 助力小微企業... | 2021-04-10 |
| 文章来源：由「百度新聞」平台非商業用途取用"https://www.163.com/dy/article/G5V6I7KK05314KNO.html" “替代數據征信應用與融資服務創新” 助力小微企業融資發展 北京信用智庫專題討論會 2021年3月23日，中關村企業信用促進會攜手北京實創科技服務有限責任公司組織召開了北京信用智庫專題討論會（第三期），邀請北京信用智庫專家、信用服務機構、金融機構以及企業代表圍繞“推進替代數據征信應用，助力小微企業融資創新”主題展開研討。本次會議由硬科技金融實驗室、翠湖科創平臺承辦。 信促會秘書長張九紅，北京大學金融信息化研究中心研究員夏平，北京宜信致誠信用管理有限公司總經理張曉燕，金電聯行（北京）信息技術有限公司副總裁范文清，北京中關村科技融資擔保有限公司王毓，北京中科創星科技有限公司殷萱，實創科服代表等近30位嘉賓圍繞相關主題進行了深入探討，為“推進替代數據助力小微企業融資發展”進行了有益的探索和嘗試。 與會嘉賓紛紛表示，積極推動小微企業融資產品與服務創新，不斷優化首都信用環境，攜手推動普惠金融創新發展，為中國信用體系建設、科技金融創新，探索“中關村模式”與可借鑒的經驗。 01 加強頂層設計，推進小微企業融資創新 Strengthentopleveldesign “進一步解決中小微企業融資難題”是2021年兩會政府工作報告中提出的重點工作，也是近兩年政府工作報告中的重點、熱點問題。增強小微企業融資便利度，降低綜合融資成本，對于金融產品與征信服務的創新，提出了更高的要求。 2020年底，國務院辦公廳印發《全國深化“放管服”改革優化營商環境電視電話會議重點任務分工方案》（以下簡稱《方案》），明確提出：完善水電氣、納稅、社保等領域信用評價標準和指標體系，充分運用各類信用信息平臺，加強相關信用信息共享以及在信貸發放方面的應用，支持普惠金融更好發展。 “《方案》的提出，為小微企業融資發展指明了方向。央行明確提出替代數據的概念，也正是建立在放管服改革背景下，對于嘗試解決小微企業融資問題進行的頂層設計” 夏平提到，“信促會探索推動替代數據應用于小微企業融資發展的舉措，順應了政策引導方向，這種創新精神值得肯定。通過協會的力量，幫助企業建立信用檔案，推動信用信息共享和使用，在國際上也有例可循，比如日本模式就是一個很好的借鑒。” 范文清表示，今年年初，中國人民銀行發布的《征信業務管理辦法（征求意見稿）》對于征信業務的管理進行了很大的變革，擴大了征信業務的管理范圍，涵蓋了大數據、融資等各項業務。按照征信業務管理辦法，所有數據采集都需要授權。數據的歸屬也需要界定清楚。解決中小企業融資難，最難的是進行制度設計。替代數據征信應用，用哪些數據，怎么用，需要合理設計，尋找獨特數據，推出特別產品。通過政府引導、政策配套、多方參與，解決好數據歸集、存儲、應用等系列問題，多方共贏，才能持續發展。 02 打造中關村模式，助力首都融資環境優化 BuildingZhongguancunmodel 張九紅在對替代數據應用可行性進行了詳盡的分析后，提出了打造助力小微企業融資發展“中關村模式”的構想。她提出希望依托“12345”工作架構，打造政府支持、社會組織牽頭、社會力量廣泛參與的“替代數據征信應用與融資服務創新”的中關村模式，共同推動小微企業融資產品與服務的創新，不斷優化中關村信用與融資環境，讓更多企業獲得金融支持，讓普惠金融為更多優質企業插上翅膀。 “12345”架構具體是指： 01 1個服務體系 即建立一套具有中關村特色的替代數據應用與小微企業融資服務創新體系。 02 兩種評價機制 即傳統數據評價機制和可替代數據評價機制，兩者融合共同服務于小微企業融資。 03 實現3大功能 為小微企業獲得信貸支持提供重要支撐，為征信機構創新產品與拓展業務提供有益探索，為金融機構創新服務與支持小微企業提供補充依據。 04 4方優勢互補 即社會組織充分發揮樞紐平臺作用，搭建多方對接平臺，建立組織、策劃、跟蹤、發布等全流程工作機制； 征信服務機構利用獲取到的征信數據對企業進行信用畫像，創新信用評價模式和信用服務產品； 金融機構根據信用評價結果創新金融產品并針對企業提供金融支持； 園區充分發揮服務企業的優勢，廣泛動員組織企業參與填報，對信用數據形成有效補充，助力企業獲得融資，形成提升企業服務能力的良性循環。 05 5類主體共同參與 協會、園區、信用服務機構、金融機構、中小微企業五類主體，既是信息提供者也是信息使用者，共建共用，形成良好信用生態。 03 挖掘“替代數據”，助力金融可獲得性 AlternativeData，helpSMEsgetfinancialsupport 據統計，截止2020年底，我國小微企業總數量超過8000萬戶，其中大部分都是信用“白戶”或者“準白戶”。我國小微企業平均壽命在三年左右，平均在成立四年零四個月以后才能獲得首次貸款，然而小微企業一旦獲得首次貸款，隨后獲得第二次貸款的比例是76%，獲得四次以上貸款的比例是51%，后續融資的可得率比較高。從這個角度可以看出，小微企業融資難實際上體現在首貸難。究其原因，還在于銀企信息不對稱。金融機構依據征信記錄進行信貸決策，對于沒有獲得貸款歷史的小微企業，無法預估其還款意愿和能力，如果只使用傳統負債類數據，天然會產生首次獲得貸款難的問題。 殷萱表示深有感觸。她說，“在服務企業的過程中，我們經常發現一些資質很好，發展潛力和還款能力都很不錯的企業，就是因為銀行在放款過程中更看重財務能力，忽略了其在科研創新等方面的能力而無法給企業進行放款。” 實創科服代表提到，實創園區聯合中科創星公司、中國技術交易所、中信銀行、寧波銀行設立中關村科學城北區硬科技金融實驗室，成立的初衷就是探索金融組合服務創新，解決硬科技企業融資過程中的難題，5個月已累計服務中小微企業近50家，未來會繼續拓展線上線下服務，對企業細分領域、規模、知識產權等進行劃分，更精準描述企業特征，判斷企業價值。 翠湖科創平臺投資部總監牛瀟提到，園區存儲了企業的大量信息，比如水電、租金等，但是這些數據如何合法合規的提供給金融機構，幫助企業提升獲得貸款的額度和效率，需要設計好的對接機制。 對此，張九紅表示，作為全國第一家倡導企業信用自律的社會組織，信促會擁有會員企業近8000家，每年舉辦各類宣貫、培育活動數十場，服務覆蓋中關村一區十六園20000余家企業。在服務企業的過程中，也發現很多企業由于信用積累不夠而導致融資難的問題。 希望挖掘出金融機構利用傳統方式獲取難度大、獲取成本高、獲取效率低的替代數據，在合法合規的前提下，采用市場化運作機制，通過企業自主填報結合大數據、云計算等金融科技手段，整合企業信用信息，深挖數據價值，釋放數據潛能，規范化、數字化、智能化實現對小微企業信用狀況的準確刻畫，通過企業信用畫像輔助判斷中小微企業信用狀況，增加小微企業、尤其是信貸“白戶”金融可獲得性。 哪些數據可作為“替代數據”，金融機構代表給出了相關建議。寧波銀行北京分行石景山支行副行長王超表示，運用替代數據解決小微企業融資問題是可行的，建議在選擇替代數據的過程中，對企業的行業屬性進行細分，根據每個細分領域的特點，打磨出相對標準化的產品。 工商銀行沙河支行行長李丹表示贊同，她說：“推動替代數據落地，行業細分很有必要。比如同是在用電方面，制造業企業和高科技企業體現出來的特征就不一樣。替代數據的應用可以很好的對企業進行信用畫像，在助力小微企業融資方面具有現實意義。” 中信銀行北京分行產品經理焦麒百提到，替代數據要可用，需要滿足三個條件：一是可信任，數據提供單位有征信牌照或者政府背景，更容易被采納。二是有授權，數據的獲得需要有企業的授權。三是直觀有效，數據能夠直觀的反應出企業的財務狀況、償債意愿和償債能力。 王毓認為替代數據要滿足金融機構對企業的風控評審要求。 經過兩個多小時的集中討論，大家表示，未來將持續對“替代數據”的應用保持關注，共同推進“替代數據”的研究與實際應用。 關鍵字標籤：www.liidda.com.tw/affair.html |
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